Договор займа под залог между юридическими лицами.
Юридические лица – это общества и организации, созданные для занятий каким-либо видом деятельности с определенной (коммерческой или некоммерческой) целью.
В любой компании может возникнуть ситуация, когда окажется недостаточно получаемой прибыли для дальнейшего развития, или покупки нового оборудования, или открытия филиала и т.д.
В таком случае руководство может принять решение о необходимости совершения займа. По сути, заем – это получение одним лицом денежных средств или каких-либо вещей во временное пользование с взятыми обязательствами возврата на определенных условиях.
Виды займов.
Займы могут различаться по срокам пользования:
- краткосрочные
- среднесрочные
- долгосрочные
Займы также классифицируются по видам. Вот те, которые сегодня востребованы у фирм и предприятий:
- кредитные линии
- овердрафт
- целевые кредиты.
Независимо от вида займа, заемщику необходимо доказать свою платежеспособность. Один из способов сделать это, тем самым оградить себя от сбора лишних документов, справок и т.д. – предоставить в залог имущество: недвижимость, технику, ценные бумаги, оборудование и пр.
Следующим этапом после того, как будут улажены формальности и заключена устная договоренность, будет заключение Договора займа.
Договор займа под залог.
Такой Договор имеет следующие характеристики:
- предметом Договора является денежная сумма, передаваемая Стороной 1(Заимодавцем) Стороне 2 (Заемщику)
- прописываются способ и сроки передачи денежных средств
- указываются обязательства возврата денежных средств в определенные сроки, и в какой сумме (если заем процентный, то указывается график платежей)
- определяется имущество, которое будет представлять собой залоговую часть Договора, а, следовательно, обеспечивать обязательства сторон по Договору
- разрешение споров, риски, форс-мажорные обстоятельства.
Договор между юридическими лицами может быть:
- возмездным (сумма, взятая в заем, возвращается Займодавцу, согласно Договору)
- реальным (договор можно считать заключенным только после передачи денег)
- односторонне обязывающим (обязанности возникают после заключения Договора только у одной Стороны – у Заемщика).
Здесь надо отметить, что Договор займа является заключенным с того момента, когда произошла передача денежных средств (п. 1 ст. 807 ГК). Нельзя путать понятия «произошла передача денег» и «Сторона обязуется передать деньги».
Несмотря на то, что договор односторонне-обязывающий, на Займодавца все же ложатся определенные обязанности. В частности, он обязан возвратить Заемщику имущество, закладываемое при совершении сделки.
Нюансы, возникающие касаемо хранения и пользования заложенным имуществом, оговаривается подробно и индивидуально в каждом отдельно взятом случае, и прописываются в Договоре.
Налогообложение.
Заключение Договора займа под залог имущества между юридическими лицами зачастую вызывает интерес у налоговых органов. Инспекторы данного подразделения пытаются обложить налогами сумму займа, которая, якобы, является суммой, полученной безвозмездно, с цель получения прибыли.
Арбитражный суд, как правило, признает подобные действия налоговых органов неправомерными.
Здесь затронуты лишь некоторые аспекты, раскрывающие предмет составления Договора займа под залог между юридическими лицами. На самом деле, нюансов и тонкостей по этому вопросу куда больше.
Поговорка «Занимаешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда», в данном случае особенно актуальна, ведь речь, в большинстве своем, идет о немалых суммах. Полагаться на «авось» в такой ситуации ни одной, ни другой Стороне, не разумно.
Прежде чем принять окончательное решение о подписании Договора займа, необходимо проработать все стороны вопроса, составить юридически грамотный Договор с учетом возможных обстоятельств и дальнейших нежелательных поворотов событий.
Даже если на фирме имеется свой штатный юрист, имеет смысл заручиться мнением и других опытных специалистов. Можно обратиться к знакомым, но в ряде случаев, лучше услышать независимое мнение.
Так, например, на сайте www.yurist-online.net , специалисты дают ответы на любые юридические вопросы, оказывают услуги правового характера, помогают в составлении Договоров или их корректировке.
Данная интернет-площадка может стать реальным помощником и руководителю, и его юристам.
Договор залога между физическими лицами
Договор залога между физическими лицами обычно оформляется в рамках договора займа между физическими лицами. По договору залога, залогодатель, он же заемщик по договору займа, обеспечиваем залогом свои обязательства перед залогодержателем, он же кредитор или займодавец.
Договор залога является высокоэффективным средством улучшения платежной дисциплины заемщика и снижения вероятности невозврата, выданных залогодателю (заемщику) денежных средств.
В отличие от банков и прочих профессиональных финансовых учреждений, выдача займов одного физического лица другому не сопряжена с проведением финансовой оценки получателя средств. Поэтому в таких случаях мы настоятельно рекомендуем заключить договора залога между физическими лицами.
В случае, если заемщик не сможет погасить задолженность в необходимом объеме и сроках, указанных в договоре займа, залогодержатель (займодавец) имеет право реализовать заложенное имущество и полученным от реализации средствами «закрыть» задолженность заемщика по основному договору.
При этом при приеме в обеспечение залога, рекомендуется проводить профессиональную экспертизу стоимости залога – оценку у незаинтересованной оценочной компании, а также учитывать такие факторы, как ликвидность залога (спрос на предмет залога), срока и сложности его реализации.
В договоре залога следует указать процедуру взыскания и реализации предмета залога, какие обязательства он покрывает (тело кредита / займа, проценты, штрафные санкции, пени и т.п.) и кто производит его реализацию.
Также следует определить место хранения залога и ответственность сторон за его сохранность.
В некоторых случаях уместно предусмотреть страхование предмета залога, в частности это крайне актуально, если залогом выступает автомобиль.
Скачать образец договора залога между физическими лицами в формате doc или формате pdf
Смотрите также:
Договор залога движимого имущества между физическими лицами с передачей заложенного имущества залогодержателю
Город Екатеринбург, Свердловская область, Российская Федерация
Тридцатого марта две тысячи четвертого года
Мы, гр. Журавлева Инна Аркадьевна (паспорт 65 03 027772, выдан Орджоникидзевским РУВД г. Екатеринбурга 20.09.2002 г.), 17.01.1958 года рождения, проживающая в г. Екатеринбурге, по ул. Маршала Жукова, в доме N 18, кв. N 91, именуемая в дальнейшем Залогодатель, с одной стороны, и гр. Горностаев Владимир Валерьевич (паспорт 65 03 123412, выдан Чкаловским РУВД г. Екатеринбурга 20.12.2002 г.), 11.04.1956 года рождения, проживающий в г. Екатеринбурге, по ул. Радищева, в доме N 128, кв. N 13, именуемый в дальнейшем Залогодержатель, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. По договору займа, заключенного в г. Екатеринбурге, удостоверенного нотариусом города Екатеринбурга Ивановой И.И. 25.02.2004 г. по реестру N 1101, Горностаев Владимир Валерьевич передал Журавлевой Инне Аркадьевне сумму займа в размере 100 000 (сто тысяч) руб. сроком на один год с момента подписания договора займа.
2. В обеспечение исполнения в полном объеме указанного договора займа Залогодатель закладывает Залогодержателю автомашину марки ВАЗ-2109, 1999 года выпуска, государственный номерной знак М 09-76 СВ, цвет черный, двигатель N 31287, кузов N 31289, состоящую на учете в ГИБДД (ГАИ) Ленинского района г. Екатеринбурга.
3. Указанная автомашина принадлежит Залогодателю на праве собственности, что подтверждается свидетельством о регистрации
транспортного средства АСВ N 267543, выдано ГИБДД (ГАИ) Чкаловского района г. Екатеринбурга 12.10.2000 г.
4. Закладываемая автомашина оценивается сторонами в 100 000 (сто тысяч) руб.
5. Заложенная автомашина передается во владение Залогодержателя и будет находиться в его гараже по адресу: г. Екатеринбург, ул. Новинская, N 24, бокс 12.
6. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Залогодателем своих обязанностей по договору займа Залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости заложенной автомашины преимущественно перед другими кредиторами путем обращения взыскания на заложенную автомашину.
7. Залогодержатель обязан:
7.1. не допускать ухудшения заложенной автомашины или уменьшения ее стоимости сверх того, что вызывается нормальным естественным износом
7.2. поддерживать надлежащее состояние автомашины, следить за ее техническим состоянием, устранять последствия повреждений, возникших по вине Залогодержателя либо третьих лиц, принимать все необходимые меры для обеспечения сохранности заложенной автомашины, в том числе для защиты от посягательств со стороны третьих лиц, пожара, стихийных бедствий, а при возникновении угрозы утраты и (или) повреждения автомашины немедленно уведомить об этом Залогодателя
7.3. не позднее следующего дня после подписания настоящего договора заключить договор страхования автомашины, а также договор страхования своей ответственности
7.4. по первому требованию Залогодателя предоставлять последнему возможность проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия содержания предмета залога
7.5. в случае, если сумма, вырученная от реализации заложенной автомашины, превышает размер обеспеченных залогом требований по договору займа, возвратить разницу Залогодателю
7.6. в случае утраты или повреждения предмета залога по вине Залогодержателя нести ответственность в размере соответственно стоимости утраты либо суммы, на которую понизилась его стоимость в результате повреждения.
8. Залог по настоящему договору прекращается в следующих случаях: с прекращением обязательства Залогодателя по возврату суммы займа в случае обращения взыскания на предмет залога и реализации заложенной автомашины в порядке обращения этого взыскания в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.
9. Обращение взыскания на заложенное имущество производится по решению суда либо на основании нотариально удостоверенного между Залогодателем и Залогодержателем соглашения, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога.
10. Во всех остальных вопросах, не урегулированных настоящим договором, стороны руководствуются нормами действующего законодательства Российской Федерации.
Содержание ст. 334, 339, 340, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации сторонам нотариусом разъяснено. Правовые последствия заключаемого договора им известны.
11. Стороны договора в присутствии нотариуса заявили, что они не лишены дееспособности, не страдают заболеваниями, препятствующими понимать существо подписываемого ими договора, а также об отсутствии обстоятельств, вынуждающих их совершить данную сделку на крайне невыгодных для себя условиях.
12. Расходы по удостоверению настоящего договора уплачивает Залогодатель.
13. Настоящий договор составлен в трех экземплярах, один из которых хранится в делах нотариуса города Екатеринбурга Ивановой И.И. и по одному экземпляру выдается каждой из сторон.
Подписи: ____________________________________________
Образцы (бланки) договоров
ДОГОВОР № _______
БЕСПРОЦЕНТНОГО ЦЕЛЕВОГО ЗАЙМА
МЕЖДУ ФИЗИЧЕСКИМ И ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦОМ С УСЛОВИЕМ О ЗАЛОГЕ
(ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ ЯВЛЯЕТСЯ ТРЕТЬЕ ЛИЦО)
г. ________________ “ ____ ” _______________ ______ г.
__________________________________________, именуем___ в дальнейшем “Заемщик”,
в лице ______________________________________________, действующего на основании
_____________________________________________________________, с одной стороны,
и гр. ____________________________________, именуем___ в дальнейшем “Займодавец”,
с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. Предмет Договора
1.1. Займодавец передает Заемщику в собственность денежные средства в размере ______ (________________________________) руб. (далее – “Сумма займа”), а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу Сумму займа в срок до “___” ________ ____ г. Проценты за пользование займом не взимаются.
1.2. Сумма займа выдается Заемщику с целью __________________________________
___________________________________________________________________________.
2. Обеспечение исполнения обязательств
2.1. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату Суммы займа предоставляется в залог следующее имущество (далее – “Имущество”):
________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________.
(наименование и иные характеристики Имущества)
Собственником передаваемого в залог Имущества является: ______________________
_______________________________________________________________________________.
Обеспечение оформляется в соответствии с действующим законодательством договором залога, заключаемым между Займодавцем и собственником Имущества (залогодателем).
2.2. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств, Займодавцу не передается.
2.3. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Суммы займа Займодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика.
2.4. Удовлетворение требований Займодавца за счет заложенного Имущества осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством.
3. Передача Суммы займа
3.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи Суммы займа Заемщику.
3.2. Сумма займа передается Займодавцем Заемщику в течение ___________ рабочих дней с момента оформления, в соответствии с действующим законодательством РФ, договора залога на Имущество, указанное в п. 2.1 настоящего Договора.
4. Возврат займа
4.1. Заемщик обязуется полностью возвратить Сумму займа в срок до “___”___________ ____ г.
4.2. Заемщик имеет право возвратить Сумму займа досрочно.
4.3. Сумма займа или соответствующая часть считается возвращенной Заемщиком в момент перечисления соответствующей суммы на банковский счет Займодавца.
5. Ответственность Сторон
5.1. В случае невыполнения Заемщиком условий п. 1.2 Займодавец вправе потребовать досрочного возврата Суммы займа и уплаты штрафа в размере ____% от Суммы займа.
5.2. Займодавец вправе без дополнительного согласования с Заемщиком обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки возврата Суммы займа или его части в срок, обусловленный п. 4.1, более чем на ____________ дней.
5.3. В случае невыполнения Займодавцем условий п. 3.2 Займодавец обязан выплатить Заемщику пени в размере ____% от Суммы займа за каждый день просрочки.
6. Разрешение споров
6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть в результате нарушения Сторонами условий настоящего Договора, будут по возможности решаться путем переговоров.
6.2. В случае недостижения соглашения путем переговоров споры и разногласия подлежат разрешению в судебном порядке в соответствии с законодательством РФ.
7. Порядок расторжения Договора
7.1. Настоящий Договор может быть расторгнут:
7.1.1. По соглашению Сторон.
7.1.2. Заемщиком в случае невыдачи Займодавцем Суммы займа в течение ____ рабочих дней с момента, предусмотренного п. 3.2 настоящего Договора, по не зависящим от Заемщика причинам. При этом Займодавец обязан выплатить Заемщику пени, указанные в п. 5.3 настоящего Договора, в течение ______ дней после уведомления Заемщиком Займодавца о расторжении Договора.
7.1.3. В иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.
8.1. Ни одна из сторон не несет ответственности перед другой Стороной за невыполнение обязательств, обусловленных обстоятельствами, возникшими помимо воли и желания Сторон и которые нельзя предвидеть или избежать, включая объявленную или фактическую войну, гражданские волнения, эпидемии, блокаду, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары и другие стихийные бедствия.
9. Заключительные положения
9.1. Договор вступает в силу с момента передачи Займодавцем Суммы займа Заемщику и действует до полного выполнения сторонами обязательств по настоящему Договору.
9.2. Настоящий Договор составлен в 2-х экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из сторон.
9.3. Поправки, изменения и дополнения к настоящему Договору, оформленные в письменной форме, подписанные уполномоченными представителями сторон и скрепленные печатями, являются неотъемлемой частью настоящего Договора.
10. Адреса и реквизиты Сторон
Займодавец: ______________________________________________________________
Заемщик: ________________________________________________________________
Подписи Сторон:
Договор залога между юридическими лицами
Содержание статьи:
Юридические лица являются обществами или организациями, которые созданы для занятий каким-нибудь типом деятельности с определенной (некоммерческой или коммерческой) целью.
В любой компании может быть ситуация, когда не будет хватать получаемой прибыли для развития в дальнейшем, или приобретения нового оборудования, или открытия филиала и так далее.
Руководство в таком случае может решить необходимо ли совершение займа. По сути, заем является получением одним лицом финансовых средств или каких-нибудь вещей во временное использование с взятыми обязательствами возврата на некоторых условиях.
Источники:
, , , ,
Следующие бланки:
05 февраля 2025 года
