Образец бизнес плана для получения кредита

Как составить бизнес план для получения кредита

27 October 2014

Хотите открыть свое маленькое дело, но не хватает денег? Отличный вариант – привлечь сторонние источники финансирования. К примеру, можно получить займы в банковском учреждении. Для этого вам понадобится бизнес план для получения кредита. Рассмотрим особенности составления данного документа.

Содержание статьи:

Как составить кредитный план?

Отличия кредитного от других бизнес-планов

Содержание бизнес плана

Описываются цели предпринимательства, краткое описание, актуальность, организационная и финансовая схемы, технико-экономические аспекты проекта. Указывается необходимая сумма инвестирования, источники финансирования и окупаемость бизнеса.

В данном разделе указывается название компании, юридический адрес, дата и номер государственной регистрации. Возможна регистрация ИП и регистрация ООО. Также определяется структура органов управления, форма собственности, доля уставного капитала, дочерние и холдинговые компании. Указывается организационно-правовая форма и возможность ее изменения, адреса и контактные телефоны учредителей.

3.Характеристика компании.

Подраздел описывает принадлежность предприятия к определенной отрасли хозяйства, историю развития предпринимательства и период работы в данной отрасли. Указывается репутация фирмы, имущественное состояние основателей, наличие земельного участка, производственных площадей, складских помещений, транспортной инфраструктуры и т.п. Информация зависит от отраслевой принадлежности предприятия.

Маркетинговая политика. Описывается характеристика отрасли, конкурентные преимущества компании. проектная продукция и т.п.

Детально описываются услуги или продукция бизнеса:

товарный ассортимент продукции (услуг),

рынок поставщиков ресурсов

маркетинговые исследования рынка. потребительская ценность продуктов или услуг компании

анализ конкурентов, их доля на рынке

преимущества продукции перед отечественными и иностранными аналогами

определение рынка сбыта, динамика, перспективы, потенциальные потребители

использование средств для продвижения продукции и расширения товарного ряда.

Описание производства.

Это один из главных разделов, где описываются такие моменты:

технологический процесс предприятия, использование современных технологий

обеспеченность оборудованием, его количество, срок эксплуатации

необходимость модернизации производства, покупки, аренды или лизинга оборудования

приложения со схемами производственных потоков

расходы на производство каждого вида продукции, определение себестоимости

необходимые мероприятия для совершенствования производственного процесса, использование новой техники и т.п.

Менеджмент.

В данном разделе бизнес плана для получения кредита определяется необходимость рабочей силы, количество и квалификация производственного, инженерно-технического и административного персонала. Указываются условия труда, оплата труда, управление финансовой деятельностью. Если в этом есть необходимость, указываются предстоящие мероприятия по обучению персонала .

Именно этот раздел является основным для получения займы. Основная информация финансового раздела:

ценообразование предприятия, первоначальные и постоянные расходы

расчет себестоимости товаров

необходимость финансирования кредитного проекта, получение ссуды в банке и других заемных средств

этапы внедрения проекта, источники покрытия расходов, планируемые производственные запасы и оборотные средства

окупаемость проекта в трех вариантах развития событий: реальном, оптимистическом и пессимистическом

описание этапов погашения

оценка возможных рисков и мероприятия по минимизации потерь

прогнозируемая ликвидность бизнеса

окупаемость кредитного проекта, ежемесячные и годовые доходы

данные по выпуску и реализации продукции за каждый месяц на протяжении всего срока окупаемости проекта

расчет баланса доходов и расходов.

Заключение.

Здесь описываются ожидаемые результаты с учетом отчислений в пенсионный фонд, поступлений в государственный бюджет, НДС и т.п.

На какие моменты обращает внимание банк?

Как правило, банк не интересуется деталями бизнес-плана для получения кредита, которые не имеют отношения к платежеспособности компании. В первую очередь, обращается внимание на наличие залога и поручителя.

Важно! Прилагайте к документу таблицы и графики, демонстрирующие безубыточность предприятия. Также могут понадобиться контракты на покупку материальных ценностей и реализацию услуг или продукции.

Изучается кредиторская задолженность. Сотрудники банка узнают, есть ли долги у компании или частного предпринимателя, определяется рост или снижение задолженности.

Эксперты банка проводят оценку дебиторской задолженности предприятия. Если компания проходит проверки, выдается необходимая сумма денег.

Образец бизнес плана для получения кредита

Бизнес-план для получения кредита

Чтобы получить кредит на создание или развитие бизнеса, нужен грамотно составленный бизнес-план. Он должен отражать комплексную оценку развития деятельности, анализировать состояние рынка, запросы потребителей, уровень конкуренции и, как следствие, экономическую эффективность проекта. В статье приведен и разобран образец.

Как составить бизнес-план для получения кредита в банке

Чтобы получить кредит в банке, бизнес-план должен быть составлен так, чтобы банк видел перспективу развития проекта и, естественно, полное погашение выданного кредита в срок. В первую очередь, бизнес-план должен быть грамотно составлен с финансовой точки зрения: банку интересны моменты касательно залога, поручителей, долговых обязательств, скорости товарооборота и реальный рост прибыли.

Составляйте бизнес-план честно: не стоит специально для банка указывать завышенный рост доходов. Главное, чтобы наблюдался систематический рост.

Состав бизнес-плана

Бизнес-план должен включать в себя следующие разделы:

краткое содержание (резюме). Оно должно отражать достоинства проекта, его рентабельность, методы проникновения на рынок или расширение внутри него (если нужна банковская ссуда на развитие бизнеса). Этот раздел идет первым, но должен быть написан последним, чтобы кратко изложить основные мысли всех предыдущих разделов

характеристика отрасли. Здесь должна быть представлена концепция бизнеса: информация о компании, ее продуктах или услугах (структура, емкость рынка сбыта, тенденции роста, конкуренция и т.д.). Информация должна быть максимально конкретной

исследования и анализ рынка. Данный раздел лучше составлять в первую очередь, поскольку именно от его показателей зависит перспектива развития фирмы и вообще стимул составления бизнес-плана. Анализ рынка включает в себя данные о потребителях продукции или услуг компании (как активных, так и потенциальных), а также о том, что вообще «продавец» может предложить «покупателю»

экономика предприятия. Планирование стратегии развития производства не может обойтись без экономических показателей предприятия. Раздел должен содержать данные о расчетной валовой прибыли, налогах, видах затрат и путей их снижения

план маркетинга. Он предполагает методы компании по достижению необходимого уровня продаж. Постарайтесь внедрить в общую структуру рынка отличительные особенности (а лучше преимущества) вашего продукта, которые позволят обойти конкурентов. Желательно сравнить свою деятельность с конкурентами, чтобы наглядно продемонстрировать продвижение вашего продукта или услуг относительно других

техническая доработка. План технической доработки продукта позволяет показать, как при привлечении финансовых средств компания доработает свой продукт, улучшив его эффективность, благодаря качеству, дизайну и т.д. Если у вас несколько продуктов, распишите методы доработки для каждого из них

план производства. Здесь должны быть отражены требуемые производственные мощности, помещения, управление снабжением и складированием. Также необходимо указать положительные и отрицательные стороны производства в зависимости от сезона и пиковой нагрузки. Данный раздел нужно составить так, чтобы в итоге было понятно, в какую сторону компания собирается расширяться

управленческая команда. Описывается структура управления и распределение должностей, прав и обязанностей между основными членами управленческой команды. Не лишним будет указать возможных сотрудников «со стороны» (если их нет в штате): аудиторов, рекламщиков, юристов

начало работы предприятия. Здесь необходимо четко расписать старт работы компании от подготовки документов до получения первой прибыли

оценка риска. Это один из ключевых разделов, рассматриваемых банками при обдумывании решения о выдаче кредита на бизнес. Вы должны указать оценку риска: траты всей наличности до получения заказа на продукт или услугу, собственного снижения цен вследствие действий конкурентов, непредвиденных расходов, срыва графика работы и поставки товаров от поставщиков и др. В общем, проанализируйте все возможные риски (даже самые незначительные)

финансовый план. Основными моментами при составлении финансового плана являются стоимость реализованной продукции (а также ее себестоимость), валовая прибыль и чистый доход с убытками. Если будет складываться перспективная картина, учитывая всевозможные риски, банк, скорее всего, даст вам кредит на реализацию или расширение бизнеса. Совет: не завышайте сумму кредита, чтобы компенсировать лишние траты, берите ровно столько, сколько вам нужно. Также отразите реализацию заемных средств в финансовом плане, чтобы банк видел, на что идут его деньги

приложения. В приложения включается любая информация, не вошедшая в остальные разделы бизнес-алана.

Если банк увидит в вашем бизнес-плане хороший потенциал и возможность быстрого погашения кредита, он может сам предложить доработать его. Поэтому составляйте план со всей ответственностью, как перед кредитором, так и перед самим собой.

Бизнес-план должен быть составлен подробно, но в то же время включать в себя только четкое пояснение описываемого бизнеса. В итоге он должен быть понятен как вам, так и банку.

Образец бизнес-плана для примера

Титульный лист

Бизнес-план

Предприятие __________________________________________________________________________Адрес ________________________________________________________________________________

Образец бизнес плана для получения кредита

Хорошо составленный бизнес план – залог успеха при получении кредита. Но составить схему получения кредита человеку, который впервые сталкивается с этим вопросом довольно сложно. Поэтому многим требуется образец бизнес плана для получения кредита, чтобы по нему составить уже свой бизнес план с необходимыми данными.

После того, как вы нашли в интернете хороший образец бизнес плана для получения кредита, советуем его изучить, чтобы полностью вникнуть в суть бизнеса. Далее, когда образец бизнес плана для получения кредита изучен, можно начать составлять свой проект с учетом ваших данных.

Качественный бизнес план должен включать в себя следующую информацию:

- комплексная оценка развития проекта

- анализ состояния рынка, уровень конкуренции, а также запросы в выбранном вами направлении деятельности

- оценка эффективности проекта в целом.

Если у вас есть готовый образец бизнес плана для получения кредита, то с данными пунктами можно ознакомиться на примере, что позволит легче продумать разработку своего варианта проекта. Источниками финансирования обычно являются банки, как государственные, так и коммерческие, либо частные инвесторы. Чтобы получить необходимую сумму на развитие необходимо предоставить правильно составленный бизнес план, получение кредита в таком случае может значительно упроститься. Если инвестор при ознакомлении с документом осознает, что дело выгодное, то получение кредита по бизнес плану носит лишь формальное подписание необходимых документов.

Бизнес-план для получения кредита в банке

Бизнес-план – это документ, в котором фирма:

 отражает комплексную оценку развития своей деятельности или проекта

 анализирует состояние рынка, запросы потребителей, а также уровень конкуренции

 оценивает экономическую эффективность проекта.

Составление такого документа необходимо прежде всего для построения стратегии развития проекта и привлечения дополнительных финансовых средств.

Источниками финансирования бизнес-плана, например, могут выступать коммерческие банки,венчурные фонды, частные лица, так называемые бизнес-ангелы, гранты в случае социальной значимости и т. д.

Чтобы получить от банка кредит на вновь создаваемый бизнес или на реализацию нового инвестиционного проекта, фирме или предпринимателю, помимо других документов, необходимых для получения займа, нужно предоставить в финансовое учреждение бизнес-план.

Бизнес-план для получения кредита в банке должен быть составлен так, чтобы кредитная организация видела перспективу развития и сроки окупаемости проекта, а также то, каким образом фирма гарантирует возврат заемных средств. В нем отражают все первоначальные и текущие затраты проекта, мероприятия, которые планирует реализовывать организация для достижения поставленной цели.

Стоит отметить, что банку в первую очередь интересны детали, касающиеся финансовой деятельности предприятия, а именно наличие ликвидного залога или поручителей, имеется ли у организации долговая нагрузка, скорость оборачиваемости товаров, планируемая прибыль после реализации проекта и т. д. Все это следует отразить в бизнес-плане для получения кредита.

Бизнес-план может включать в себя следующие разделы:

 Общие сведения о компании. Здесь описывается, когда и где была образована фирма, ее состав собственников и руководства, численность персонала и пр.

 Текущее финансовое состояние фирмы. Дается оценка основным финансовым коэффициентам ликвидности, платежеспособности, эффективности, рентабельности и т. д.

 Описание проекта. Здесь необходимо отразить как общую информацию о сути проекта, так и привести (например, если речь идет о выпуске на рынок новой продукции) конкретный план производства и реализации, в том числе указать необходимые для этого сроки. Включить маркетинговые исследования рынка (уровень конкуренции, анализ целевой аудитории потребителей) и анализ рисков проекта.

 Финансовый план проекта. Этот раздел отражает все доходы и расходы будущего проекта. Рассчитываются требуемые объемы инвестиций в проект, которые состоят из собственных средств фирмы и заемных, привлекаемых от банка. Чаще финансовые учреждения соглашаются стать источником финансирования бизнес-плана, если их доля в стоимости проекта не будет превышать 50% от общих затрат. Важное значение имеют сроки окупаемости.

Стоит отметить, что многие банки устанавливают свои собственные требования к составлению бизнес-плана, и это обязательно надо учитывать при его разработке.

В том случае, если у фирмы нет опыта составления бизнес-плана для получения кредита, она может обратиться в специализированную компанию, занимающуюся подготовкой таких документов.

Бизнес-план предприятия для получения кредита (рекомендации по составлению)

Иллюстрация http://www.sxc.hu

Бизнес-план предприятия - это документ, который обобщает анализ возможностей начала или расширения бизнеса и даёт четкое представление о том, каким образом менеджер данной компании намерен использовать эти возможности.

Бизнес-кредитование оживает: обзор рынка на конец августа-2014

Бизнес-план помогает руководству предприятия оценивать текущие дела, контролировать и направлять производственные и коммерческие операции, предвидеть перспективу. К тому же он должен и может использоваться для привлечения партнеров (в том числе и западных) для создания совместных предприятий, организации совместных проектов или финансирования предприятия в той или иной форме.

Типовой шаблон бизнес-плана предприятия для получения кредита на открытие своего дела отличается от бизнес-плана для инвестора несколькими моментами:

бизнес-план для микрокредитования должен показать потребность предприятия в финансировании в определенный момент и на точно определенный срок

должен доказать выгодность для предприятия использования заемных оборотных средств

бизнес-план на получение кредита ориентирован на то, чтобы показать банку или другому кредитору высокий уровень платежеспособности предприятия, а значит - возможность погасить кредит и проценты за его использование.

Банк, как правило, не будет интересоваться деталями бизнес-плана, не имеющими прямого отношения к платежеспособности и уровню ликвидности предприятия. Его заинтересует в первую очередь, наличие у предприятия серьезного залога или поручителя. Если это условие выполняется, следующий вопрос банка будет о накопленной предприятием дебиторской и особенно кредиторской задолженности. Банку будет интересно, кому и сколько должно предприятие, имеется ли просроченная задолженность.

Процесс получения кредита в банке - процедура довольно длительная и требует подготовки целого пакета документов, больших затрат времени и крепких нервов. Все это время банк требует один документ за другим, требования к нужным документам могут меняться даже в процессе оформления сделки. Сначала приходится иметь дело только с кредитным экспертом, потом с начальником кредитного отдела, а в случае, если банк относит кредит к категории крупных, то и с руководством отделения банка.

Сумма выдаваемого банком кредита юридическим лицам обычно составляет не более 40-50% от стоимости залога, которая определяется экспертной оценкой. Рекламные условия получения кредита обычно сильно отличаются от реальных. Часто случается так, что в процессе получения кредита банк предлагает предприятию погасить еще некоторые платежи и дополнительные сборы за получение банковского кредита. Неафишируемые банком сборы за получение кредита могут составить 5-10% от суммы кредита, как правило, это выясняется уже при оформлении документов по кредиту. Еще один неприятный момент заключается в том, что банк обычно требует открытия текущего счета у себя.

Банк может не согласиться с предоставленными результатами экспертной оценки, а чаще всего - ненавязчиво попросить предприятие обратиться к рекомендованному им самим эксперту-оценщику, стоимость услуг которого, как правило, в 1,5-3 раза выше среднерыночной. Кроме затрат на экспертную оценку придется понести затраты и на страхование сделки, что является обязательным требованием со стороны банка. Для страхования сделки также справедливо сказанное выше относительно эксперта-оценщика.

Анализ мировой практики показывает, что потенциальные партнеры и инвесторы с большим вниманием относятся к изучению бизнес-плана, ибо желают иметь четкое представление о предлагаемом производстве, его масштабах и рыночном потенциале, способах продвижения продукта на рынок, будущих прибылях. Кроме производственно-финансовой стороны вопроса они должны убедиться в том, что у потенциального партнера имеется необходимый кадровый потенциал и материальные ресурсы, которые позволят наладить прибыльный бизнес.

Полный бизнес-план предприятия обычно имеет значительный объем . Однако в последние годы, в частности в областях с наибольшей степенью конкуренции, непредсказуемости и высокими темпами роста, как альтернатива полному бизнес-плану. требующему, как правило, 200-300 часов на разработку, стал применяться его «сжатый» вариант. «Сжатый» бизнес-план предприятия. сохраняя основные черты полного плана, значительно короче (4-10 страниц вместо 40-50). Этот вариант документа используется и на первом этапе поиска партнеров или инвестора.

Затем в случае заинтересованности он дополняется полным документом. В статье речь пойдет о полном бизнес-плане предприятия, но все сказанное может быть отнесено и к его сжатой версии.

Хотя внешне бизнес-планы предприятия могут значительно отличаться друг от друга, состав их разделов практически неизменен (образец).

Раздел I. Краткое содержание бизнес-плана.

Раздел II. Характеристика отрасли, создаваемой компании, ее продукта (ов) или услуг.

Раздел III. Исследование и анализ рынка.

Раздел IV. Экономика предприятия.

Раздел V. План маркетинга.

Раздел VI. План технической доработки продукта.

Раздел VII. План производства.

Раздел VIII. Управленческая команда.

Раздел IX. Общее расписание по созданию предприятия.

Образц бизнес-плана для получения кредита в банке

Ниже вы можете ознакомиться с документом, который создала компания, специализирующаяся на разработке бизнес-планов для реального бизнеса. Вы можете проанализировать его и использовать как образец бизнес-плана, приемлемого для выдачи кредита.

Разумеется, для достижения наилучшего результата практически всегда имеет смысл обратиться к специалистам, которые готовят документацию именно для подачи в банк или конкурсную комиссию. Зачастую знание некоторых нюансов оформления и подачи материала даже важнее реальных показателей предприятия. XXI век - по прежнему время бюрократии.

Источники:
coolbusinessideas.info, kreditonomika.ru, novostink.ru, www.prostobiz.ua, biznes-kredit.info